时间：04-23
中华人民银行辽阳市中心支行大胆改革创新，在辽阳市政府的主导下，他们积极组织协调辽阳市农村信用社和保险公司在全省讲率先对农民贷款推行“信贷+保险”模式，既解决了农民贷款难问题，也化解了信用社贷款风险，同时也扩大了保险覆盖面。他们的这一作法具有极好地推广价值。
目前我国的农业生产基本还是靠天吃饭，一遇到天灾疫病，农村的种养业就会受到致命的打击。再加上农民的保险意识不强，缺乏有效的农业风险补偿机制和转移机制，灾害会使农民一贫如洗。如果受灾的农民在银行有贷款，这笔贷款就会成为呆帐、死帐。据辽阳市农村信用社统计，2004年至2006年，因遭受自然灾害、重大疫情、市场环境恶化等原因，农民无法偿还贷款占全市农村信用社未收回农户贷款44%；因借款人重病、意外死亡等，农民无法偿还贷款占未收回农户贷款的41%，而主观失信，恶意逃债的比例少之又少。
由于以上原因，再加上金融机构有严格的不良贷款责任追究制度，致使金融机构工作人员对前来贷款的农民不得不说“不”。农民想发展种养业手里没钱，想贷款贷不着，金融机构有钱不敢贷，这种情况严重制约了农村经济发展。
面对这种局面，在辽阳市政府的主导下，人民银行辽阳市中心支行从建立农业生产补偿机制和转移机制入手，从2006年4月开始，积极组织协调省农村信用联合社和中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司合作开展“信贷+保险”创新试点工作。
他们首先从畜禽贷款开始，具备一定养殖规模的农户在信用社贷款后，保险公司随即给予办理全额保险，信用社则设立理赔资金专户，对理赔资金代收代付。一旦发生自然灾害和疫情，养殖专业户在经济上遭到了损失，保险公司经过查勘理赔后，理赔金首先用于偿还银行贷款，使农户和银行都不受损失。
由于农民参保意识较差，为了能使贷款+保险模式顺利推开，支持养殖业大发展，辽阳市在2006年对符合贷款条件并由保险公司承保的农户给予全额保险费用补贴，2007年给予85%补贴，去年给予50%补贴，今年则由农户自己全额负担。
农户在发展养殖事业中，切身偿到了保险带来的好处，如辽阳县小北河镇长沟沿村村民张健2007年投保生猪保险160头，8月份生猪出现大范围疾病，2个月内死亡生猪50多头，保险公司及时支付赔偿金20多万元，为张健恢复生产及及时偿还贷款提供了保证。据了解，仅2008年，辽阳市有300多养殖户的风险得到补偿，理赔金额达到360万元。
养殖专业户们说，人都有天灾疾病，哑巴畜牲更难保证不出事，贷款+保险等于给我们打了保票，花小钱买平安，这钱花得值。据了解，今年辽阳市农村贷款养殖户政府虽然 不给补贴了，但参保率仍高达60%，这在以前是不可想象的。
在2006年推行农民贷款+保险模式以前，辽阳市农村信用社每年投放农户贷款仅2.7亿元，且90%以上投向种植业。推行贷款+保险模式后，2006年贷款额度就增至7.6亿元，增幅高达181%，2007年、2008年累计农户贷款发放额分别达到13.78亿元、11.3亿元，到期贷款回收率均在99%以上。
现在，辽阳市贷款+保险这一模式已由过去的单纯畜禽险扩大到了种植、人身意外、大重病、家财等10多个品种。农民如今贷款不再像过去那么难了，他们不用抵押、担保，只要办理保险就可得到5万元以下小额贷款，信用社也不再担心发生不良贷款了，因为有保险公司给他们兜着呢，而保险业务在辽阳农村依托信用社的网点，依托小额信贷的资源得以低成本、广覆盖、快发展，贷款+保险这一模式有利的推动了辽阳市农村经济发展。
